February 8th, 2018

Вклады в BYN с максимальной доходностью

В своей практике я постоянно сталкиваюсь с тем, что даже финансово активные граждане, которые часто имеют дело с белорусскими банками, не видят разницы между совершенно разными вкладами с одинаковыми ставками. В результате эти бедолаги несут свои кровно заработанные деньги на вклады с абсолютно невыгодными для себя условиями, в то время, когда есть другие, гораздо более привлекательные варианты.
Финансовую безграмотность населения активно поощряют не только бессовестные банковские маркетологи, но и различные интернет-порталы, публикующие поверхностные обзоры депозитов, в которых не обращается внимание практически ни на что, кроме размера процентов.
Просмотрев очередной ламерский обзор от одного интернет-портала, я решил не дожидаться того, когда у меня хлынет кровь из глаз, и подготовил собственный обзор депозитов, в котором рассматриваются преимущества, особенности и недостатки всех основных вкладов с максимальной доходностью в белорусских рублях (BYN) для физических лиц.
Сначала разберемся с тем, на какую доходность по вкладам в BYN мы можем рассчитывать и чем она ограничивается.
С 1 августа 2016 г. и до недавнего времени существовали следующие административные ограничения на размер процентных ставок по вкладам для физлиц, установленные письмом Нацбанка от 10.06.2016 № 76-19/56:
по безотзывным со сроком свыше 6 месяцев – на уровне ставки по кредиту овернайт (КО), умноженной на 0,9 (КО*0,9);
по безотзывным со сроком от 1 до 6 месяцев – КО*0,8;
по всем отзывным – КО*0,7.
С 1 декабря 2017 ставка КО=12% и, соответственно, максимально возможная ставка по вкладам в BYN была 12*0,9=10,8%.
Однако 22 декабря 2017 г. Нацбанк своим письмом № 76-19/71 отменил ограничения по верхнему пределу процентных ставок для безотзывных вкладов в BYN со сроком размещения свыше 1 года. Острый дефицит ликвидности вынудил целый ряд банков воспользоваться этим милостивым разрешением регулятора и в результате произошло повышение ставок по таким вкладам.
Поскольку по всем остальным вкладам ограничения предельного размера ставок остались в силе, то все вклады с максимальной доходностью являются безотзывными со сроком свыше 1 года.
Среди таких депозитов было 2 абсолютных лидера со ставкой 16,8% Увы, недолго музыка играла, они просуществовали недолго. МТБелки от МТБ на 14 месяцев вообще можно было открыть только в течение 3 часов 21 января 2018 г. Гораздо больше приятных воспоминаний оставил о себе вклад «Лояльный клиент» от Банка ВТБ на 395 дней, новые договоры по которому заключались с 17 января по 14.00 20 января, однако дополнительные взносы просуществовали гораздо дольше – по 6 февраля 2018 года включительно. В результате порядка 600 человек, которые успели открыть этот вклад, имели достаточно времени, чтобы разместить там неплохие по размерам суммы (сколько именно, я скоро узнаю, и если будет интерес – опубликую эту информацию здесь).
После безвременной кончины лидеров, максимальная ставка по оставшимся на сегодняшний день – 13%. Посмотрим внимательно на все такие вклады.

При выборе наиболее подходящего вклада необходимо обратить внимание на следующее:
Collapse )